建行黃浩 銀行比互聯網企業更開放

　　傳統金融企業的特征是“重”，因為“重”，所以有諸多不便，即所謂船大難掉頭;互聯網企業的特征是“輕”，因為“輕”，所以有很多想做的事情做不了，即所謂力不能及。

　　傳統金融企業的特征是“重”，因為“重”，所以有諸多不便，即所謂船大難掉頭;互聯網企業的特征是“輕”，因為“輕”，所以有很多想做的事情做不了，即所謂力不能及。

　　2013年12月21日觀察家年會互聯網金融分論壇上，中國建設銀行電子銀行部總經理黃浩當著融360CEO葉大清、百度公司百付寶總經理章政華、阿里小微理財事業部總監祖國明及全場聽眾的面當場摘下了自己的領帶，表示要向互聯網公司學習。

　　高大上彎下了自己的腰，號稱要擁抱屌絲，心氣卻似乎依然在云端飄揚。從黃浩的發言中，《融資中國》記者觸摸到了互聯網金融帶給傳統金融高管們的沖擊、煩惱乃至憤懣。他們開始反擊。

　　“銀行似乎是一個封閉的行業，你看到的卻是工行信用卡可以通過農行POS機支付，中行借記卡可以在建行ATM取現，招商銀行(600036,股吧)的超級網銀可以管理調度民生銀行(600016,股吧)的存款，支付寶的快捷支付經過初次授權后可使用支付寶密碼直接用銀行資金進行支付，這都體現了銀行一種開放的、擁抱互聯網的姿態。以開放為特征的互聯網公司是經常相互隔離，今天你屏蔽我的搜索，明天我掐掉你的結果。我們也很難想象支付寶和財富通會相互打通賬戶。”黃浩說，“2013年互聯網金融很熱鬧，來自傳統金融企業的聲音比較少，兩個原因，第一做得不夠好，市場上叫得響的，贏得票房又贏得口碑的產品傳統金融企業拿出來的不夠多。第二個是傳統金融企業不太善于溝通和交流，相對低調，習慣于多做一點，少說一點。”

　　他認為，傳統金融企業的特征是“重”，因為“重”，所以有諸多不便，即所謂船大難掉頭;互聯網企業的特征是“輕”，因為“輕”，所以有很多想做的事情做不了，即所謂力不能及。重輕優劣在一定條件下可以相互轉化，互聯網家企業可以通過其思維與技術改變傳統金融業態，進而在互聯網金融方面上大放異彩;傳統金融企業也可以通過好的頂層設計與機制，在金融互聯網上取得巨大成功。

　　銀行的“重”主要體現在四個方面：第一是客戶基礎，10年前中國入世時銀行業慌作一團，感覺外資銀行攜帶國際品牌進來會把他們打得稀里嘩啦。現在看外資銀行并沒有搶走中國銀行的大量客戶，其客戶基礎是很難被打破的。第二是網點，20萬個網點，50萬臺自助設備折算為流量是非常驚人的，銀行在有效流量上不亞于互聯網公司。第三，復雜的、綜合的金融產品方面的影響力，使得互聯網企業短時間內很難超越銀行。互聯網企業推出的金融產品是簡單的標準化產品，復雜的、高風險的產頻還是金融機構做得比較好。第四是資本實力，銀行是資本密集的行業，不是僅僅靠流量可以做起來的。

　　總體而言傳統的金融企業在互聯網金融方面大概在做3件事情。首先，用了十多年的時間，基本完成了傳統金融業務，線下到線上的遷移。15年之前幾乎所有的銀行業務全部是在網下完成的，今天主流商業銀行80%的交易已經全部在電子渠道完成。以建行為例，其來自于物理網點的交易只占全行交易量的15%，而且這個量還在往下走;建行60%的理財產品和超過50%的基金是通過互聯網銷售的。2013 年前11個月建行通過互聯網銷售的理財產品總額達到45000億元。

　　其次，傳統的金融企業最近幾年開始嘗試以開放的姿態和第三方的公司、互聯網公司合作，真正向客戶提供一流的產品和體驗。建行的戰略是“泛在”，即把產品和服務通過和第三方互聯網公司合作，長久地向客戶提供優質產品，增強客戶體驗。建行是目前支付寶支付量最大的銀行和中國目前最大的手機銀行，擁有1.1億個客戶，交易量約占到四大銀行的50%;推出了基于職能機器人的微信銀行，每個月用戶以數十萬的速度增加;在新浪微博上開通了理財直通車。

　　第三是向互聯網界學習，以跨界的姿態為客戶提供更多的產品和服務。例如建行2012年6月推出善融商務電子商務金融服務平臺，盡管引起了廣泛的關注和爭議，但善融服務平臺一步步成長，截止2013年11月底實現了170億元的交易量。

　　有人說銀行沒有互聯網電商的基因做不成互聯網金融。黃浩認為基因是一個微妙的雙重標準，當互聯網公司推出金融業務的時候也沒有金融基因，但是他們成功了。并不是銀行的水特別淺，人人可以試;互聯網的水特別深，人人不可以試，只要有好的戰略設計和好的機制，跨界經營者一樣可以取得成功。