沉寂多年的中原銀行近日終于顯出輪廓：由河南省內13家資產規模偏小的城市商業銀行，改革重組為資產總規模超過1500億元，擁有400多家營業部、支行網點的中原銀行。

　　多年來河南金融業對GDP的貢獻度偏低，河南省政府冀望在中原地區組建規模較大的商業銀行提振當地經濟發展，未來中原銀行將承擔著彌補河南省金融短板的重任。

　　“組建銀行是一件異常復雜的事情。”河南省金融辦銀行保險(放心保)處處長李云告訴《中國經營報(博客,微博)》記者，目前中原銀行正在清產核資，其中有些城商行由于歷史原因形成的不良資產處置，在組建新的銀行前均需要劃清界限，這些工作主要由河南省政府金融辦牽頭，包括工商、稅務、土地、國資、審計在內的17家單位參與。

　　而參與合并組建的成員銀行亦對未來新銀行成立后所帶來的不確定和沖擊心存顧慮。在一場對多方利益的調整和博弈、妥協和平衡中，中原銀行身影愈發清晰。

　　部分組建成員仍有阻力

　　“13家銀行在當地有著成熟的利益生態，小日子過得也不錯，這讓中原銀行籌備組感受到四方面顧慮。”

　　鄭州市農業東路41號，河南投資大廈是河南省金融辦所在地。這棟樓的四層散發著緊張、嚴肅的氛圍。樓層東側一間沒有掛牌的透明玻璃辦公室，是竇榮興的辦公室。

　　這位剛辭任中信銀行(601998,股吧)河南分行行長一職、被河南省委組織部任命為河南省政府金融辦副主任的竇榮興，級別為正廳級。他的職務還有一個：中原銀行籌備小組第一副組長。

　　業內人士猜測，上述這些職務僅是過渡，擔綱組建中原銀行并擔任中原銀行行長或是未來竇榮興的真正歸屬，至于董事長人選，可能由省委組織部再做任命，也很有可能由竇榮興兼任。

　　中原銀行行長頭銜何時印在竇榮興的名片上，尚未可知。不過從中原銀行籌備組多間辦公室掛在墻上的資產重組進程表來看，還需要相當一段時間：在數十項工作項目后邊僅有幾條線標明了代表進度的紅色線。而這些進度相當紛繁瑣碎，比如未來中原銀行的VI設計等。

　　按照此前傳出的方案，中原銀行將由開封市商業銀行、許昌銀行、新鄉銀行、南陽銀行、信陽銀行、安陽銀行、鶴壁銀行、周口銀行、駐馬店銀行、濮陽銀行、三門峽銀行、商丘銀行、漯河銀行13家河南省內城商行合并的基礎上組建而成。

　　在13家城商行中，許昌銀行似乎表現最積極，已經通過股東大會，確定進行合并重組議案。不過，河南金融辦一位不愿具名的人士告訴記者，目前13家商業銀行中有12家已經基本同意，唯獨漯河銀行有些躊躇。“原因在于漯河銀行正在通往民營化的路上，其戰略投資者也有自己的考量。”

　　截至本報發稿前記者未能聯系上漯河銀行相關人士。

　　上述河南金融辦人士告訴記者，一開始這13家商業銀行積極性并不高。“原因是13家銀行在當地有著成熟的利益生態，小日子過得也不錯。這讓中原銀行籌備組感受到四方面顧慮：部分城商行董事長擔憂未來組成新銀行后主導權會削弱;地方政府也擔憂當地城商行變成新銀行一員后稅收受到影響;13家城商行薪酬水平并不一致，新銀行成立后如何平衡地區差異;戰略投資者擔憂所投資產權的利益關系，如穩定的分紅是否能夠兌現，原有穩定的收益和產權是否生變等。”

　　據悉，面對參與組建的成員銀行的擔憂和顧慮，籌備組的解決辦法是，考慮將部分組建城商行董事長提為未來中原銀行高管如副行長，提拔的重要參照標準之一是對中原銀行組建工作的支持力度等。“否則現有城商行董事長的積極性很難調動，組建工作也很難開展。”上述河南金融辦人士稱。

　　上述河南金融辦人士告訴記者，實際上2013年8月15日河南省政府提出組建中原銀行之后，河南省金融辦與13家城商行的戰略投資者、董事長和高管、銀行所在地方政府進行了整整4個月的溝通，最終梳理出其中存在的問題，“確定了哪些是需要地方政府解決的，哪些是需要政府參與的”。

　　組建坎坷路

　　新銀行的股權結構“方案很多”，不僅涉及到很多利益的博弈和分配，還涉及到地方銀行上的利益安排。

　　在李云印象中，河南組建中原銀行的歷史可以追溯到2005年，時任省長李成玉在一次會議上提出可以考慮組建一家大型銀行，但當時并沒有提出具體的時間表。

　　此后幾任省領導也均提出或有過組建省級銀行的設想，但是真正讓中原銀行組建提上日程是在2012年。時任省長郭庚茂特別重視，河南將組建中原銀行計劃申報到國務院。

　　期間，河南省政府組織省金融辦、財政、銀監等多部門，連續考察了9家外省銀行。考察結果讓河南更感到焦灼，省外已經有25個省組建省級銀行，而這些銀行經過整合都迎來了快速發展。如2012年10月成立的貴州銀行，總資產在一年內由600億元增至1188億元。

　　李云告訴記者，直到2013年8月15日，經河南省政府常務會議決定，組建中原銀行這件事正式拍板定下來。

　　參與組建工作的一位人士告訴記者，中原銀行組建2013年以來進入“比較深入的階段”，而關于這個新銀行的股權結構“方案很多”，不僅涉及到很多利益的博弈和分配，還涉及到地方銀行上的利益安排。

　　事實上中原銀行的組建過程中也有反復。2012年河南省計劃在河南省內選擇一家規模較大的城商行牽頭，再選擇6家規模較小的城商行組成中原銀行，但后來這個“6+1”計劃被“十三太保”計劃代替。

　　而之前對于新組建的銀行是叫“中原銀行”還是“中原農業銀行”也一直有異議。2013年初，河南省金融辦一位官員曾向記者透露：“河南省財政將擔任大股東。”截至本報發稿前記者未獲得主導中原銀行籌建的的金融辦對股東構成的最新回應。

　　金融癥結

　　“之前一個地市的城商行大多只能在本地域流動，將來成立中原銀行就相當于成立一個大平臺，相互利用。”

　　2004年以來，河南工業一直保持18%以上增速，而目前工業增加值已占全省GDP的50%以上。走上工業化發展快車道的河南，希望在中原崛起中趕超爭先，但在金融業方面卻落了下風，對經濟的貢獻度相對兄弟省份和全國平均水平明顯偏低。

　　河南省金融辦主任孫慶雷在一次會議上透露，2010年河南金融業對GDP的貢獻度僅為2.6%，遠低于5%的全國平均水平。在北京、上海等地，這一數字已經達到12%至15%。同樣，河南金融業存貸比以及金融業集中度也低于全國平均水平。

　　與鄰省湖北、陜西相比，河南17家城市商業銀行規模都不大。大部分資產規模都不超過400億元。截至2013年6月底，河南省實力最強的城商行——鄭州銀行的資產規模才1224億元，而浙商銀行的總資產已經超過4000億元，江蘇銀行已經超過7100億元。

　　河南金融業存在的問題還表現在：資本市場發育不全，融資結構不平衡的矛盾突出;企業融資主要以間接融資為主，比重偏大，直接融資的比重過小;河南省內資本市場層次單一，企業直接融資動力不足;貸款投向集中度過高，中小企業貸款增速較低;高耗能行業貸款比較多，行業集中度高且期限長等問題。

　　2012年，河南的金融增加值才剛突破千億元大關，占GDP的比重僅有3.48%。雖然在作為金融“貧地”的中部六省排名第二，但與發達地區相比差距明顯，甚至比云南、新疆等西部地區還低。

　　截至2009年末，河南省銀行業不良貸款余額1000億元，不良貸款率為7.39%，高于全國水平4個百分點。在全國范圍內橫向比較，河南省的金融資產管理質量靠后，排名與新疆、青海等省區接近。

　　河南境內更多的是規模較小的區域性城商行，而這些金融機構大多囿于本地，沒有實力跨越各地市進行經營。一方面是自身實力偏小，另一方面是地方政府賦予了城商行太多的職能。總之是“現有的城商行不能在區域內形成金融對實體的高效支持”。

　　在李云看來，河南是一個人口大省、農業大省。成立中原銀行，最主要的是針對中小企業發放貸款。

　　河南九鼎德盛投資顧問有限公司董事長張保盈認為，中部地區都處于對資金的饑渴狀態，造成企業在經營過程中，“往往會因為100萬元影響10個億的問題”。

　　“一個城商行存款有100個億，最多可以放貸10個億。將10個銀行逐漸成為一個存款1000億元的大銀行，就可以放貸100個億，而這100個億既可以在平頂山用，也可以在新鄉用，打破了地域的區劃限制。”李云說，“之前一個地市的城商行大多只能在本地域流動，一方面本地城商行不一定能遇到好項目，另一方面如果一個地方有兩個大項目，一家城商行很快把錢花完了。將來成立中原銀行就相當于成立一個大平臺，相互利用。”

　　不過河南省政府一位官員認為，不應高估省級銀行的作用。“搞一個省級銀行盡管區域內的貸款饑渴得到緩和，但其相對一個正在快速崛起的大省，還是解決不了根本問題。畢竟，省級銀行也要在講規矩的前提下進行經營。”

　　中原銀行籌備大事記

　　2005年4月

　　河南省出現組建中原銀行呼聲。

　　2005年6月

　　鄭州市明確提出要組建中原發展銀行，由鄭州、洛陽、焦作、開封等地城商行聯合重組，但未能付諸實施。

　　2007年11月

　　河南省政府頒布《鄭州區域性金融中心建設規劃綱要》，內有中原銀行的具體規劃。

　　2013年4月

　　河南省政府辦公廳下發《關于印發2013年河南省金融工作專項方案的通知》，提到要積極組建地方法人金融機構。由省政府金融辦牽頭，抓緊研究組建省級銀行的可行模式。