一、單項選擇題(共90題，每題0．5分)
以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．下列關于投資者投資偏好的說法，不正確的是( )。
A．溫和進取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍籌股票等產品
B．非常保守型投資者通常選擇定期存款、國庫券等投資工具
C．溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機會的結構性理財產品
D．非常進取型投資者通常選擇基金、國庫券等投資工具
2．商業銀行根據客戶的財務狀況，分析客戶承受風險的能力，協助客戶設定其個人或家庭的理財目標是( )業務。
A．綜合理財規劃
B．投資規劃
C．投資產品分析
D．財務策劃
3．當人民幣有很強的升值壓力時，理財人員給出的下列理財建議不恰當的是( )。
A．增加股票的投資
B．增加房地產投資
C．繼續持有外匯
D．增加債券的投資
4．宏觀經濟政策影響到理財決策的制定和理財服務的開展，下列說法有誤的是( )。
A．積極的財政政策刺激投資需求，提升房地產的價格
B．偏緊的收入分配政策會抑制當地投資需求，造成相應資產價格下跌
C．提高股票交易印花稅能刺激股市反彈
D．降低股票交易印花稅能刺激股市反彈
5．某投資者投資的資產由2種增為50種，下列無法因這種做法而降低的風險是( )。
A．市場風險
B．獨特風險
C．特定公司風險
D．非系統風險
6．貨幣之所以具有時間價值，不是因為( )。
A．貨幣占用具有機會成本
B．通貨膨脹可能造成貨幣貶值
C．投資風險需要補償
D．存款利息
7．與商業銀行相比，以下選項中表明信托公司在個人理財服務中處于優勢地位的是( )。
A．具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小
B．信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產項目、股票、票據等多種實業和金融資產
C．信托公司在發行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾
D．信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少
8．“中銀理財”的品牌價值主要體現在( )。
A．“以客戶為中心的經營思路和智慧創造財富的經營理念”兩個方面
B．“高貴品牌，全球網絡，專業資訊，貴賓服務”四個方面
C．“百年品牌，全球網絡，專業智慧，尊貴服務”四個方面
D．以上都不正確
9．下列關于外匯期貨交易，說法不正確的有( )。
A．外匯期貨交易，又稱貨幣期貨
B．它是以貨幣為標的物的合約
C．它是金融期貨中最早出現的品種
D．外匯期貨交易的主要品種有美元、歐元、英鎊、德國馬克等
10．貨幣市場基金最早創設于1972年的( )。
A．美國
B．倫敦
C．巴黎
D．伯爾尼
1t．按金融交易是否存在固定場所進行分類，可分為( )。
A．場內市場與場外市場
B．一級市場與二級市場
C．有形市場與無形市場
D．股票市場與債券市場
12．貨幣市場的特征是( )。
A．風險性低，收益高
B．收益高，安全性也高
C．流動性低，安全性也低
D．風險性低，流動性高
13．假定某人將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為12％，若每季度末收到現金回報一次，投資期限為2年，則預期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為 ( )元。
A．14 400
B．12 66B
C．1155
D．14 241
14．李女士未來2年內每年年末存入銀行10 000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是( )元。(不考慮利息稅)
A．23 000
B．20 000
C．21 000
D．23 100
15．“中銀理財”的經營層級分為( )。
A．理財中心、大戶室
B．理財中心、大戶室、理財專柜
C．理財中心、理財工作室、理財專柜
D．理財中心、理財工作室
16．下列( )不屬于個人理財規劃的內容。
A．教育投資規劃
B．健康規劃
C．退休規劃
D．居住規劃
17．兩個或兩個以上當事人按照商定條件，在約定的時間內，交換不同金融資產或負債的合約是( )。
A．金融遠期合約
B．金融期貨合約
C．金融期權合約
D．金融互換合約
18．債券能夠以其理論值或接近于理論值的價格出售的難易程度，即債券持有人能否按自己的需要和市場變化靈活地轉讓債券，以提前收回本金和實現投資收益是債券的( )特征。
A．償還性
B．流動性
C．收益性
D．安全性
19．以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區別的論述，不正確的是( )。
A．開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現金
B．開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的
C．投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣
D．開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大
20．在下列交易方式中，具備保值功能的交易是( )。
A．即期交易
B．遠期交易
C．套期保值
D．投機交易
21．張先生以10％的利率借款500 000元投資于一個5年期項目，每年末至少要收回 ( )元，該項目才是可以獲利的。
A．100 000
B．131 B99
C．150 000
D．161 051
22．張先生擬在國內某高校數學系成立一項永久性助學金，計劃每年末頒發5 000元獎金。若銀行年利率恒為5％，則現在應存人銀行( )元。(不考慮利息稅)
A．1 000 000
B．500 000
C．100 000
D．無法計算
23．我們將風險分為人身風險、財產風險和責任風險，是根據( )的不同進行區分的。
A．承保對象
B．風險損失原因
C．風險損害對象
D．風險損失結果
24．人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為( )。
A．投機風險
B．純粹風險
C．偶然風險
D．意外風險
25．其他個人財產主要包括客戶擁有的動產、不動產等( )，這類資產通常是客戶資產的主要組成部分。
A．實物資產
B．流動資產
C．固定資產
D．非流動資產
26．下列關于證券投資基金的說法，正確的是( )。
A．投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金
B．證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險
C．證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、規模經營等
D．基金托管人負責管理和運用基金資產
27．下列不屬于影響結構性理財計劃的經濟因素是( )。
A．失業率
B．經濟增長率
C．理財目標
D．通貨膨脹水平
28．我國當前的資金信托業務不包括( )。
A．權益投資信托
B．財產管理信托
C．股權投資信托
D．證券投資信托
29．在一個投資組合中，等權重投資不同于證券，當投資的證券種數由2種增加到N種時，下列說法不正確的是( )。
A．當N趨近于無窮大時，各種證券的方差最終完全消失
B．組合中各對金融資產的協方差對該投資組合方差的貢獻不可能因為組合而被分并消失
C．投資多元化是否有效減少了風險，關鍵在于組合投資中不同資產的相關性
D．當N趨近于無窮大時，資產組合充分分散，完全有可能消除所有的風險
30．假如1號理財產品和2號理財產品的期望收益率分別為20％和10％，某投資者有10萬元人民幣，將B萬元投資于1號理財產品，2萬元投資于2號理財產品，那么該投資者的期望收益是( )萬元。
A．1．5
B．1．6
C．1．7
D．1．B

31．標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目標；Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合；Ⅲ．客戶關系的建立；Ⅳ V．分析客戶現行財務狀況；V．提出理財計劃；Ⅵ．執行和監控理財計劃。正確的次序應為( )。
A．I，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ
B．Ⅲ，I，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ
C．Ⅲ，V，Ⅱ，I，Ⅵ，Ⅳ
D．Ⅲ，I，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ
32．以下關于現值和終值的說法，錯誤的是( )。
A．隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加
B．期限越長，利率越高，終值就越大
C．貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高