一、單項選擇題(共90題，每題0．5分)
以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．經濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產的行業配置中應考慮更多投資于（　　）行業。
A．房地產
B．建材
C．汽車
D．電力
2．下列關于投資型保險產品的說法，正確的是（　　）。
A．保費中的投資保費進入儲蓄賬戶
B．保費中的投資保費由基金管理公司進行運作
C．投資保費的投資收益歸客戶所有
D．保單持有人無法獲得分紅
3．經濟環境的變化會對個人投資理財策略產生影響，一般而言，（　　）可能導致減少儲蓄、增加基金、股票配置。
A．預期未來通貨緊縮
B．預期未來本幣貶值
C．預期未來利率上升
D．預期未來經濟景氣
4．申購新股型理財計劃屬于（　　）。
A．結構型理財產品
B．固定收益型產品
C．套利型理財產品
D．衍生工具聯結型產品
5．債券分為附息債券和零息債券的依據是（　　）。
A．債券形式
B．計息方式
C．付息方式
D．利率變動方式
6．間接融資可以應用的金融工具是（　　）。
A．股票
B．債券
C．匯票
D．信用貸款
7．中華人民共和國銀行業監督管理委員會成立于（　　）年。
A．2000
B．2003
C．2004
D．2005
8．如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（　　）。
A．國債
B．定期存款
C．股票
D．活期存款
9．在最低收益理財計劃中，商業銀行一般規定的最低保證收益與（　　）最接近。
A．產品起計日時的1年期銀行定期存款利率
B．產品起計日時同期限的銀行定期存款利率
C．產品起計日時的3年期銀行定期存款利率
D．產品起計日時的銀行活期存款利率
10．關于互換交易的作用說法錯誤的是（　　）。
A．可以改善債務結構
B．具有價格發現的功能
C．可以降低籌資成本
D．可以降低利率、匯率風險
11．半年期的無息政府債券(182天)面值為1 000元，發行價為982．35元，則該債券的投資收益率為（　　）。
A．1．765％
B．1．80％
C．3．6％
D．3．4％
12．以下關于債券和股票說法錯誤的是（　　）。
A．收益率相互影響
B．都屬于有價證券
C．都是籌資手段
D．都有規定的償還期限
13．選擇目標客戶，明確目標市場，是從業人員開展市場營銷活動的基本出發點，是開發客戶的（　　）。
A．首要環節
B．基本環節
C．重要環節
D．最重要環節
14．下列關于金融衍生產品的說法中不正確的是（　　）。
A．利率期貨的基礎資產是價格隨市場利率波動的債券產品
B．貨幣互換是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進行交換的金融互換
C．股票指數期權屬于期貨期權
D．當預期利率要下降時，持有金融債券的投資者應該進行利率期貨合約的空頭套期保值
15．股指期貨是為管理股市風險尤其是（　　）而產生的。
A．系統性風險
B．非系統性風險
C．破產風險
D．公司經營風險
16．金融期貨中最早出現的品種是（　　）。
A．利率期貨
B．外匯期貨
C．商品期貨
D．股票價格指數期貨
17．商業銀行應按（　　）對個人理財業務進行統計分析。
A．月度
B．季度
C．半年度
D．年度
18．在普通年金現值系數的基礎上，期數減1、系數加1的計算結果，應當等于（　　）。
A．遞延年金現值系數
B．預付年金現值系數
C．永續年金現值系數
D．以上都不正確
19．復利的計息次數增加，其現值（　　）。
A．不變
B．增大
C．減小
D．呈正向變化
20．以下對股票和債券特征的比較，其中不正確的是（　　）。
A．股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日
B．普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權利
C．股票不具有償還性，而債券到期時發行人必須償還債券本息
D．股票和債券都是權益證券
21．下列關于債券利率風險的說法，不正確的是（　　）。
A．也叫價格風險
B．當利率上漲時，債券價格上漲
C．對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產收益
D．債券的到期時間越長，價格風險越大
22．（　　）的投資份額是可以不固定的。
A．封閉式基金
B．契約式基金
C．開放式基金
D．公司型基金
23．（　　）是證券發行和交易制度的核心。
A．公平原則
B．公開原則
C．公正原則
D．平衡原則
24．CPI上漲了5％，則債券投資者承擔的風險是（　　）。
A．價格風險
B．再投資風險
C．購買力風險
D．違約風險
25．下列關于提議的說法，不正確的是（　　）。
A．條件式提議更容易贏得主動
B．提議既要滿足對方的需求，又要表達本行的需求
C．客戶經理必須首先報盤
D．不一定要接受對方的第一次發盤
26．在下列各種說法中，最能反映資產配置決策重要性的是（　　）。
A．資產配置決策有助于投資者確定現實的投資目標
B．確定投資組合所包括的特定證券
C．動態確定投資組合的收益與風險
D．創造了一個建立恰當的投資分布的標準
27．下列關于商業銀行個人理財業務的說法正確的是（　　）。
A．發現客戶的主要方法是市場調研
B．主要通過打電話開發客戶
C．盈利的關鍵是要尋求大客戶
D．將成為商業銀行收益的主要來源
28．如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇去做（　　）。
A．遠期外匯買賣
B．擇期外匯買賣
C．掉期外匯買賣
D．外匯期權買賣
29．關于債券，下列說法正確的是（　　）。
A．一般來說，企業債券的風險低于政府債券
B．附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風險
C．市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風險
D．可以用發行者的信用等級來衡量債券的信用風險，債券的信用等級越高，債券的發行價格就越高
30．下列關于債券通貨膨脹風險的說法，不正確的是（　　）。
A．通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的
B．通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力隨著物價上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低
C．發生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損
D．發生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

31．一房產價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10％。根據直線折舊法，該房產的折舊率為（　　）。
A．1．5％
B．2％
C．1．8％
D．1％
32．某人5年后需要還清10萬元債務，從現在起每年末等額存入銀行一筆款項。假設銀行存款利率為10％，則需每年存人銀行（　　）元。
A．16 350
B．16 360
C．16 370
D．16 380
33．根據《信托法》，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以（　　）承擔。
A．信托財產
B．受托人固有財產
C．委托人固有財產
D．委托人固有資產和信托財產
34．下列四種投資工具中，風險最低的是（　　）。
A．有擔保的公司債券
B．國庫券
C．期貨
D．平衡性基金
35．與傳統的保險產品相比，現代的保險產品（　　）。
A．只有保險功能
B．只有投資功能
C．兼有保障和投資功能、
D．一定程度上降低了收益性
36．在下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（　　）。
A．普通年金
B．即付年金
C．永續年金
D．先付年金
37．公司型投資基金的特點不包括（　　）。
A．依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產
B．具有法人資格
C．投資者無權對公司的重大經營決策發表自己的意見
D．在資產運用狀況良好、需要擴大規模增加資產時，可以向銀行申請借款
38．到期收益率作為判別債券優劣的手段，其最大的缺點是（　　）。
A．沒有考慮再投資風險
B．沒有考慮信用風險
C．沒有考慮流動性風險
D．沒有考慮利率風險
39．金融機構應當履行的反洗錢業務不包括（　　）。
A．建立反洗錢行為處罰制度
B．建立反洗錢內部控制制度
C．建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D．建立大額交易和可疑交易報告制度
40．保險金額是當保險標的的保險事故發生時，保險公司所賠付的（　　）。
A．最低金額
B．平均金額
C．不確定
D．最高金額
41．銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（　　）。
A．不打聽與自身工作無關的信息
B．未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責
C．當有急事需要處理時，按規定將自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管
D．未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為
42．我國個人所得稅中稿酬所得適用（　　）。
A．14％的實際比例稅率
B．適用5％～35％的五級超額累進稅率
C．20％的比例稅率
D．適用20％～40％的三級超額累進稅率
43．《證券法》規定，證券公司客戶的交易結算資金應當存放在（　　），以每個客戶的名義單獨立戶管理。
A．商業銀行
B．證券公司
C．登記結算公司
D．證券交易所
44．某投資者于2008年6月26日購買了執行價格為60美元的美式股票看漲期權，2008年8月27日該股票價格為每股80美元，該投資者行使期權買入100股股票，并于次日賣出，賣出價為每股B5美元，不考慮期權費，則該投資者獲利（　　）美元。
A．司馬兩單位
B．托拉
C．金衡制單位
D．K值單位
45．一張5年期，票面利率10％，市場價格1 000元，面值1。000元的債券，到期收益率為（　　）。
A．10％
B．11．5％
C．12．5％
D．13．5％
46．對于由兩只股票構成的投資組合，投資者最希望它們之間的相關系數等于（　　）。
A．0
B．-1
C．+1
D．無所謂
47．違約責任的承擔形式不包括（　　）。
A．違約金責任
B．賠償損失
C．強制履行
D．行政處罰
48．在商業銀行個人理財業務中，客戶和銀行的關系是（　　）。
A．信托關系
B．合同關系
C．委托代理關系
D．供銷關系
49．根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（　　）以上。
A．3萬元
B．4萬元
C．5萬元
D．6萬元
50．根據《個人所得稅法》的規定，工資、薪金所得采用的稅率形式是（　　）。
A．超額累進稅率
B．全額累進稅率
C．超率累進稅率
D．超倍累進稅率
51．我國《個人所得稅法》規定，工資、薪金所得，適用超額累進稅率，稅率為（　　）。
A．5％～40％
B．3％～40％
C．5％～45％
D．8％～45％
52．貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有（　　）的行為。
A．本機構他人的財務
B．其他機構他人的財務
C．公共財務
13．以上都對
53．目前，（　　）是世界上最大的外匯交易中心。
A．紐約
B．倫敦
C．東京
D．香港
54．公開披露的基金信息不包括（　　）
A．基金資產凈值、基金份額凈值
B．基金份額申購、贖回價格
C．基金募集情況
D，基金投資策略
55．為股票發行出具審計報告的專業機構人員，在該股票承銷期內和期滿后（　　）個月內，不得買賣該種股票。
A．2
B．3
C．6
D．12
56．協方差的正負顯示了兩個投資項目之間（　　）。
A．取舍關系
B．投資風險的大小
C．報酬率變動的方向
D．風險分散的程度
57．人身保險合同中，投保人以自己酌生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（　　）。
A．投保人是被保險人，也是受益人
B．投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人
C．投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人
D．投保人是被保險人，受益人是其指定韻人
58．下列不屬于商業銀行開展的中間業務是（　　）。
A．銀行間同業拆借業務
B．個人理財業務
C．代理買賣外匯業務
D．承銷金融債券業務一
59．銀行從業人員必須做到“廉潔奉公，不謀私利’，以下各種行為中不屬于這一范疇的是（　　）。
A．通過學習不斷提高自己的專業知識和專業技能
B．敢于抵制各種不良行為和不正之風
C．對損公肥私等行為要敢于揭發
D．大膽維護國家的財經紀律以及企業的規章制度
60．由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用( )。
A．客戶制定的格式合同
B．客戶與存款機構協商的格式合同
C．存款機構制定的格式合同
D．口頭形式

61．挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金的行為屬于（　　）。
A．欺詐客戶行為、
B．操縱證券市場行為
C．虛假信息誤導行為
D．證券內幕交易行為
62．按照理財顧問業務的客戶管理要求，對客戶實行分層管理的內容不包括（　　）。
A．根據不同種類個人理財顧問業務的特點，以及客戶的經濟狀況、風險認知能力和風險承受能力，對客戶進行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益
B．商業銀行在客戶分層的基礎上，結合不同理財顧問業務類型的特點，確定向不同的客戶提供理財顧問服務的通道
C．商業銀行在充分認識到不同層次客戶、不同類型業務、不同服務渠道所面臨的主要風險后，制定相應的具有針對性的業務管理制度
D．商業銀行應建立個人理財顧問業務的跟蹤調查制度，定期對客戶的分層進行重新評估分析，避免不當銷售
63．利用房屋貸款買房子時，會計科目（　　）。
A．資產增加、費用增加
B．資產增加、收入減少
C．資產增加、負債增加
D．沒有任何變動
64．對于個人負債的評估，正確的說法有（　　）。
A．任何個人所得稅的應付稅金項目都不構成個人負債
B．個人負債所欠余額的當前價值始終保持不變
C．個人負債必須按照歷史價值或者歷史價值扣除已還款后的價值計價
D．利率的變化對個人負債的當前價值產生影響
65．下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（　　）。
A．已退休客戶，應該建議其投資保守型產品
B．年齡較低，所能承受的風險較大
C．長期理財目標彈性越大越可以承擔高風險
D．資金需動用的時間離現在越近，越能承擔較高風險
66．第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，（　　）。
A．行為人員全部責任
B．第三人和行為人負連帶責任
C．被代理人和行為人負連帶責任
D．被代理人和第三人負連帶責任
67，如果某投資組合由以下兩種資產構成，那么該投資組合的預期收益率為（　　）。

A．7％
B．10％
C．13％
D．16％
68．某消費者選擇商品的能力比較強，對價格變化反應敏感，選價心理較重，往往以價格高低為選購標準。此人屬于（　　）。
A．習慣型消費者
B．理智型消費者
C．經濟型消費者
D．疑慮型消費者
69．商業銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業務報告。年度報告和相關報表(一式三份)，應于下一年度的（　　）前報中國銀行業監督管理委員會。
A．1月底
B．2月底
C．3．月底
D．4月底
70．商業銀行為客戶提供的各種專業化理財服務是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是（　　）。
A．財務規劃、財務分析、投資建議、個人投資產品推介
B．財務規劃、財務分析、個人投資產品推介、投資建議
C．財務分析、財務規劃、投資建議、個人投資產品推介
D．財務分析、投資建議、個人投資產品推介、財務規劃
71．對商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務的，銀監會可令其限期改正，逾期未改的，銀監會有權采取（　　）的措施。
A．暫停該銀行新的理財計劃和產品
B．停止對該銀行所有理財計劃或產品的銷售
C．更換該銀行個人理財業務管理部門的負責人
D．將該銀行客戶的交易轉移至其他銀行辦理
72．某乙投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是(　 )。
A．被汽車撞倒
B．心肌梗塞
C．被汽車撞倒和心肌梗塞
D．被汽車撞倒導致的心肌梗塞
73．以下哪些人員不屬于商業銀行個人理財業務人員的范疇（　　）。
A．為客戶提供財務分析、規劃或投資建議的業務人員
B．銷售儲蓄存款產品、信貸產品的業務咨詢人員
C．銷售理財計劃或投資性產品的業務人員
D．其他與個人理財業務銷售和管理活動緊密相關的專業人員
74．充分授權制度要求：商業銀行應妥善保管合同和授權文件，并且至少每年確認（　　）。
A．1次
B．2次
C．3次
D．4次
75．某人每月投資1萬元，報酬率為6％，10年后累計（　　）元錢。
A．年金終值為1 438 793．47
B．年金終值為1 538 793．47
C．年金終值為1 638 793．47
D．年金終值為1 738 793．47
76．下列不屬于銀行業監管措施中現場檢查的是（　　）。
A．進入銀行業金融機構進行檢查
B．詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明
C．查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料
D．匿名信征集金融機構工作人員的意見
77．如果價值10萬元的財產投保了8萬元，那么如果實際財產損失是8萬元，投保人所獲
得的最高賠償額是（）萬元
A．6．4
B．B
C．3
D．5
78．一個投資者以13美元購入一份看漲期權，標的資產協定價格為90美元，而該資產的市場定價為100美元，則該期權的內在價值和時間價值分別是（　　）。
A．內在價值為0,時間價值為13
B．內在價值為0，時間價值為13
C．內在價值為10，時間價值為3
D．內在價值為13，時間價值為0
79．根據《證券投資基金法》的規定，要設立基金管理公司，注冊資金不低于（　　）人民幣，且必須為實繳貨幣資本。
A．1 000萬元
B．2 000萬元
C．5 000萬元
D．1億元
80．關于理財產品的銷售管理的內容，錯誤的是（　　）。
A．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業銀行應制定專門的文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿、其他說明事項
B．商業銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品
C．商業銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基{本常識
D．商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形
81．以下關于期貨的結算說法錯誤的是（　　）。
A．期貨的結算實行每日盯市制度，即客戶以開倉后，當天的盈虧是將交易所結算價與客戶開倉價比較的結果，在此之后，平倉之前，客戶每天的單日盈虧是交易所前一交易日結算價與當天結算價比較的結果
B．客戶平倉后，其總盈虧可以由其開倉價與其平倉價的比較得出，也可由所有的單日盈虧累加得出
C．期貨的結算實行每日結算制度，客戶在持倉階段每天的單日盈虧都將直接在其保證金賬戶上劃撥。當客戶處于贏利狀態時，只要其保證金賬戶上的金額超過初始保證金的數額，則客戶可以將超過部分體現；當處于虧損狀態時，一旦保證金余額低于維持保證金的數額，則客戶必須追加保證金，否則就會被強制平倉
D．客戶平倉之后的總盈虧是其保證金賬戶最初數額與最終數額之差
82．機動車輛保險有關條款規定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（　　）責任。
A．車輛第三者責任的免除
B．車輛第三者責任的承保
C．車輛損失險的免除
D．車輛損失險的承保
83．保險代理人、保險經紀人應當具備保險監督管理機構規定的資格條件，并取得（　　）頒發的經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證。
A．工商行政管理機關
B．保險監督管理機構
C．中國人民銀行
D．保險公司
84．銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的（　　）。
A．對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C．熱情地為客戶服務提供咨詢方案，規避監管的建議
D．為客戶信息保密
85．在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（　　）。
A．死亡或疾病
B．疾病或失業
C．殘疾或死亡
D．退休或殘疾
86。根據《證券投資基金法》的規定，封閉式基金成立的條件包括（　　）。
A．基金份額總額超過核準的最低募集份額總額
B．基金份額總額達到核準規模的60％以上
C．基金份額總額達到核準規模的80％以上
D．基金份額持有人數達到1萬人以上
87．某私企業主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（　　）。
A．私企業主、私企業主、雇員和雇員家屬
B．雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業主
C．太平洋人壽保險公司、私企業主、雇員和雇員家屬
D．雇員、私企業主、雇員家屬和雇員家屬
88．以下有關人力資本的論述中正確的是（　　）
A．理財客戶經理確定的最優資產應當包括經濟資源和人力資本
B．人力資本是指勞動者勞動報酬的終值
C．投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應與緩沖作用越弱
D．投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風險經濟資源越少
89．銀行采取外部營銷方式推介銀行產品和服務的時候，不必遵循的原則是（　　）。
A．推介的產品和服務必須在銀行的業務范圍之內
B．應向所在地的銀監會派出機構報告
C．所租用場所一年內不得超過15天
D．銀行需對產品進行充分的信息披露
90．下列關于商業銀行境外理財投資的說法，正確的是（　　）。
A．境內托管人在本行開立證券托管賬戶，用于與境外證券登記結算機構之間的證券托管業務
B．境內托管人必須為不同商業銀行分別設置托管賬戶
C．境內托管人通過本行外匯資金運用結算賬戶辦理與境外證券登記結算機構之間的資金結算業務
D．境外托管代理人通過一個托管賬戶代理不同境內托管人的業務

二、多項選擇題(共40題，每題1分)
以下各小題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．理財顧問服務包含的內容有（　　）。
A．個人投資產品推介
B．保險規劃
C．財務分析與規劃
D．向客戶投資建議
E．資金信托
2．按照給付期間劃分，年金保險可分為（　　）。
A．終生年金
B．即期年金
C．定期年金
D．延期年金
E．短期年金
3．影響匯率變化的基本因素有（　　）。
A．經濟因素
B．政治及新聞輿論因素
C．市場因素
D．央行干預
E．與以上幾項無關
4．以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響（　　）。
A．加大國債發行量
B．降低印花稅
C．養老保險制度
D．提高法定存款準備金率
E．推行貨幣化分房
5．衡量消費者收入水平的指標主要包括（　　）。
A．國民收入
B．人均國民收入
C．企業收入
D．個人可支配收入
E．個人可任意支配收入
6．我國具有政策性金融債券發行資格的是國有政策性銀行，它們是（　　）。
A．匯金公司
B．國家開發銀行
C．中國進出口銀行
D．中國農業發展銀行．
E．以上說法均不正確
7．金融市場的客體包括（　　）。
A．貨幣頭寸
B．票據
C．債券
D．股票
E．外匯
B．信托產品的風險包括（　　）。
A．投資項目風險
B．項目主體風險
C．信托公司風險
D．流動性風險
E．項目經營管理風險
9．相對股票投資而言，債券投資的優點有（　　）。
A．投資收益高
B．本金安全性高
C．投資風險小
D．市場流動性好
E．投資風險高
10．現場檢查是銀行業監督措施中的一個重要措施，以下行為屬于此范疇的是(
A．進入銀行業金融機構進行檢查
B．詢問銀行工作人員要求對有關事項{故出說明
C．查閱、復制有關的文件資料
D．檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統
E．詢問客戶意見
11．按所交易的金融產品的交割時間劃分，金融市場可以劃分為（　　）。
A．現貨市場
B．貨幣市場
C．期貨市場
D．資本市場
E．股票市場
12．市場營銷理論中的4Ps分別是指（　　）。
A．產品
B．價格
C．地點
D．促銷
E．服各
13．證券投資基金的當事人主要有（　　）。
A．基金持有人
B．基金發起人
C．基金托管人
D．基金管理人
E．以上說法不正確
14．保險人在理賠時一般按三個標準確定賠償額度，它們是（　　）。
A．以實際損失為限
B．以保險金額為限
C．以保單的現金價值為限
D．以被保險人對保險標的可保利益為限
E．以客戶需要的最大限額為限
15．處于中年穩健期的理財客戶的特征是（　　）。
A．理財理念是增加消費、減少負債
B．風險厭惡程度提高、追求穩定收益
C．適度增加財富是其理財目標
D．在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優先股等
E．盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險
16．結構性理財產品大致可以細分為（　　）。
A．外匯掛鉤類。
B．利率掛鉤類
C．股票掛鉤類
D．商品掛鉤類
E．指數掛鉤類
17．以下契約方中，（　　）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數量的某種金融資產的義務。
A．看漲期權多頭方
B．看跌期權多頭方
C．遠期合約多頭方
D．期貨合約多頭方
E．期貨合約空頭方
18．銀行建立CRM系統需要做到（　　）。
A．按銀行需求進行選擇
B．選擇CRM軟件系統
C．選擇最便宜的
D．選擇質量最好的
E．選擇質優價廉的
19．以下對于設立基金管理公司應具備的條件正確的是（　　）。
A．注冊資本不低于1億元人民幣
B．注冊資本必須為實繳貨幣資本
C．主要股東最近三年沒有違法記錄
D．主要股東注冊資本不低于1億元人民幣
E．取得基金從業資格的人員達到法定人數
20．下列所得應納入個體工商產生產經營所得交納個人所得稅的有（　　）。
A．專營屬于農業稅范疇的捕撈業，并已繳納了農業稅的所得
B．個體工商戶從事商業、飲食服務業的收入
C．經有關部門批準，取得執照行醫而取得的報酬
D．個體工商戶從事手工業的所得
E．以上說法都不正確

21．假設未來經濟有四種狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條；對應地，四種經濟狀況發生的概率分別是20％，30％，40％，10％；對應四種狀況，基金X的收益率分別是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的對應收益率為45％，25％，13％，-6％。下列說法正確的是（　　）。
A．兩個基金有相同的期望收益率
B．投資者等額分配資金于基金x和Y，不能提高資金的期望收益率
C．基金X的風險要大于基金Y的風險
D．基金X的風險要小于基金Y的風險
E．基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數是負的
22．外匯掛鉤保本理財產品的風險包括（　　）。
A．流動性風險
B．集中投資風險
C．匯率風險
D．提前終止的風險
E．到期時收取保證投資金額的風險
23．金融產品的特征是（　　）。
A．流動性
B．風險性
C．有形性
D．收益性
E．穩定性
24．證券的產權性是指有價證券記載著權利人的財產權內容，代表著一定的財產所有權
擁有證券就意味著享有財產的（　　）的權利。
A．占有
B．使用
C．收益
D．處置
E．無關
25．根據市場營銷的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（　　）。
A．銀行應當為顧客提供盡可能多的價值而不應追求回報
B．將大部分營銷預算投入到對銀行貢獻度較低的客戶
C．及時傾聽客戶的渴望和需求，及時答復，做出反應
D．通過組織會員俱樂部與顧客建立持續、互動的聯系
E．每天給顧客撥打電話進行推銷
26．結構性理財產品的特點包括（　　）。
A．收益性高
B．以場外交易為主
C．傳統金融工具與衍生工具相結合
D．靈活性強
E．穩定性差
27．應當先履行債務的當事入，有確切證據證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（　　）。
A．經營狀況嚴重惡化
B．轉移資產、抽逃資金以逃避債務
C．喪失商業信譽
D．大量更換公司內部人員
E．改變公司工作流程
28．商業銀行個人理財業務人員應滿足的資格要求包括( )。
A．對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等有充分的了解和認識
B．遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則
C．掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解
D．具備相應的學歷水平、工作經驗和相關監管部門要求的行業資格
E．有年齡的限制
29．在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是（　　）。
A．提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求
B．提議要能巧妙地表達本行的需求
C．要學會清楚簡要地提出提議
D．注意提議提出的策略
E．注意提議中的發盤和接盤的問題
30．下列（　　）時，商業銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄C
A．銀行行長親自批條，以個人名義要求查看某客戶資料
B．檢察機關依法查看某客戶的交易情況
C．客戶同意第三方查看自己交易記錄
D．某客戶的一位好友要求查看該客戶交易記錄
E．服務人員要求查看客戶資料
31．客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（　　）
A．客戶當前的收支狀況
B．客戶的社會地位
C．客戶的年齡
D．客戶的投資偏好
32．客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發行
的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為（　　）。
A．客戶甲是基金持有人
B．國泰基金公司是基金管理人
C．中國銀行是基金管理人
D．中國銀行是基金托管人
E．客戶甲是基金發起人
33．下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業人員的有（　　）。
A．因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰的
B．對所任職的公司、企業因經營不善破產清算或者因違法被吊銷營業執照負有個人責任的董事、監事、廠長、經理及其他高級管理人員，自該公司、企業破產清算終結或者被吊銷營業執照之日起未逾十年的
C．個人所負債務數額較大，到期未清償的
D．因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經紀公司及其他機構的從業人員和國家機關工作人員
E．參加工作不久，經驗不足的
34．影響消費者行為的基本因素包括（　　）。
A．公共因素
B．消費者個性心理
C．經濟因素
D．社會因素
E．政治因素
35．基金應該公開披露的信息包括（　　）。
A．基金招募說明書、基金合同、基金托管協議
B．基金募集情況
C．基金份額上市交易公告書
D．基金凈資產、基金份額凈值
E．涉及基金管理人、基金財產、基金托管業務的訴訟
36．下列做法不正確的有（　　）。
A．銀行A的從業人員建立了重大事項報告制度，向監管部門報告該行的重大事件
B．銀行B的從業人員在春節前向監管人員贈送購物卡、免費境內旅游等作為春節禮物，以便在銀行B和監管部門之間建立并保持良好的關系
C．銀行C一向業績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發性，銀行C的從業人員未向監管部門披露這一信息
D．銀行D正在醞釀重大戰略決策，為避免走漏風聲，銀行。D的從業人員在回答監管部門的提問時，有意隱瞞了相關信息
E．銀行E的從業人員在準備下午要呈報給監管部門的數據信息時，發現缺失了幾個不重要的數據。倉促之下，銀行E的從業人員憑經驗猜測了幾個數值填在了空缺處
37．商業銀行理財新產品的開發應當編制產品開發報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發報告的內容要詳細，包括（　　）等。
A．新產品的定義、性質與特征
B．目標客戶及銷售方式
C．主要風險及其測算和控制方法
D．風險限額
E．新產品帶來的效益
38．商業銀行編制的個人理財業務季度統計分析報告，應包括的內容有（　　）等。
A．當期開展的所有個人理財業務簡介及相關統計數據
B．當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關合同、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況
C．相關風險監測與控制情況
D．當期理財計劃的收益分配和終止情況
E．涉及法律訴訟情況
39．符合《中華人民共和國信托法》關于委托人的權利義務規定的有（　　）。
A．委托人有權了解其信托財產的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人做出說明
B．委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及處理信托事務的其他文件
C．因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不利于實現信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整該信托財產的管理方法
D．受托人違反信托目的處分信托財產或者因違背管理職責、處理信托事務不當致使信托財產受到損失的，委托人有權申請人民法院撤銷該處分行為，并有權要求受托人恢復信托財產的原捧或者予以賠償
E．以上說法均不正確．
40．下列商業銀行個人理財業務中的情形，可能使銀行業監督管理機構對其直接負責的高級管理人員講行應行處理的有（ ）
A．違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失
B．未建立相關風險管理制度和管理體系造成銀行重大損失
C．泄露客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果
D．利用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動
E．挪用單獨管理的客戶資產

三、判斷題(共15題，每題1分)
請判斷以下各小題的對錯，正確的用√表示，錯誤的用×表示。
1．償付比例反映了客戶綜合還債能力的高低，并有助于判斷客戶面臨破產的可能性，因此償付比倒越高越好。 （　　）
2．風險投資信托理財產品具有封閉期較短、收益低的特點。 （　　）
3-債券是一種由債務人向債權人出具的，在約定時間承擔還本付息義務的書面憑證。 （　　）
4．有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。 （　　）
5．協方差絕對值越大，表示這兩種資產報酬率的關系越疏遠。 （　　）
6．營銷審計是對一個銀行或一個業務單位的營銷環境、目標、戰略和活動所作的全面的、系統的、獨立的和不定期的檢查。 （　　）
7．商業銀行市場定位是指商業銀行設計企業形象，決定向客戶提供何種價值的行為過程。（　　）
B．報價因外匯性質不同存在現鈔價和現匯價之分，我國銀行一般實行鈔匯統一價。
9．收入型基金比較適合于風險承受能力強、追求高投資回報的投資者。 （　　）
10．期貨公司不得為其股東或關系人提供融資、擔保。 （　　）
11．根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，商業銀行應保證個人理財業務
人員每年的培訓時間不少于15小時。 （　　）
12．從業人員不得在未經客戶同意的情況下，將客戶的任何私人信息泄露給他人，除非是依照恰當的法律程序。 （　　）
13．投資連結險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。 （　　）
14．復利的終值與現值成正比，與計息期數和利率成反比。 （　　）
15．銀行業從業人員對所在機構的紀律處分有異議時，應當直接向媒體披露，以取得社會公眾的監督

參考答案
一、單項選擇題
1．D 2．C 3．D 4．C 5．C 6．C 7．B 8．C
9．B 10．B 11．C 12．D 13．A 14．C 15．A 16．B
17·B 18．B 19．C 20．D 21．B 22．C 23．B 24．t2
25．C 26．C 27．A 28．B 291．D 30．A 31．A 32．D
33．A 34．B 35．C 36．C 37．C 38．A 39。A 40．D
41．C 42．A 43．A 44．A 45．A 46．B 47．D 48．C
49，C 50。A 51．C 52．D 53．B 54．D 55．C 56．C
57．D 58．A 59．A 60．C 61．A 62．D 63．C 64．D
65．D 66．B 67．C 68．C 69．B 70．C 71．A 72．B
73·B 74．A 75．C 76．D 77．A 78．D 79．D 80．B
81·D 82．C 83．B 84．C 85．C 86．C 87．C 88．A
89。C 90．B
二、多項選擇題
1·ACD 2．BD 3．ABCD 4．ABD 5．ABDE 6．BCD
7．ABCDE 8．ABCDE 9．BCD 10．ABCD 11．AC 12．ABCD
13·ACD 14．ABD 15．BCD 16．ABCDE 17．CDE 18．AB
19·ABCE 20．BCD 21．BC 22．ABCDE 23．ABD 24．ABCD
25．CD 26．BCD 27．ABC 28．ABCD 29．ABCDE 30．AD
31．BCDE 32．ABD 33．ACD 34．BCD 35．ABCDE 36．BCDE
37．ABCD 38．ABCDE 39．ABCD 40．ABCDE
三、判斷題
1√ 2．× 3√ 4．× 5．× 6．× 7．√8．×
9·× 10．√ 11．× 12．√ 13．√ 14．× 15．×