第五章 操作風險管理 

一、單項選擇題
1. 下列關于操作風險的人員因素的說法，不正確的是（）。
A.內部欺詐原因類別可分成未經授權的活動、盜竊和欺詐兩類
B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關系、安全／環境、性別歧視和種族歧視等
C.員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經授權的交易等，致使商業銀行發生損失的風險
D.缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識/技能匱乏造成風險的體現
2. 在操作風險經濟資本計量的方法中，（）的原理是，將商業銀行的所有業務劃分為八類產品線。對每一類產品線規定不同的操作風險資本要求系數，并分別求出對應的資本，然
后加總八類產品線的資本。即可得到商業銀行總體操作風險的資本要求。
A.高級計量法
B.基本指標法
C.標準法
D.內部評級法
3. 操作風險評估過程一般從業務管理和風險管理兩個層面開展，其遵循的原則一般包括（）。
A.由內而外、自上而下和從已知到未知
B.由表及里、自下而上和從已知到未知
C.由內而外、自下而上和從已知到未知
D.由表及里、自上而下和從已知到未知
4. 根據我國監管機構的要求，商業銀行可選擇的計量操作風險資本的方法中風險敏感度最高的是（）。
A.高級計量法
B.標準法
C.基本指標法
D.內部評級法
5. （）是商業銀行中間業務的一類，指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業務。
A.資金交易業務
B.柜臺業務
C.個人信貸業務
D.代理業務
6. 下列關于商業銀行操作風險的說法，不正確的是（）。
A.根據商業銀行管理和控制操作風險的能力，可以將操作風險劃分為可規避的操作風險、可降低的操作風險、可緩釋的操作風險和應承擔的操作風險
B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購買多好的保險，總會有操作風險發生
C.商業銀行對于無法避免、降低、緩釋的操作風險束手無策
D.商業銀行應為必須承擔的風險計提損失準備或分配資本金
7. 在操作風險資本計量的方法中，（）是指商業銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，通過內部操作風險計量系統計算監管資本要求。
A.內部評級法
B.基本指標法
C.標準法
D.高級計量法
8. 商業銀行面對信息技術基礎設施嚴重受損以致影響正常業務運行的風險，不可以通過（）來進行操作風險緩釋。
A.提高電子化水平以取代手工操作
B.制定連續營業方案
C.購買電子保險
D.IT系統災難備援外包
9. 商業銀行的整體風險控制環境不包括（）。
A.公司治理結構
B.合規文化
C.信息系統建設
D.外部控制體系
10. （）是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。
A.自我評估法
B.損失事件數據方法
C.流程圖
D.情景分析
11. 每位員工依據本崗位工作職責以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項工作環節中的風險點及對應的控制措施，初步評估風險程度和控制措施，并提出控制優化的建議，這一步驟的工作屬于操作風險自我評估工作流程的（）階段。
A.控制活動識別與評估
B.全員風險識別與報告
C.作業流程分析和風險識別與評估
D.制定與實施控制優化方案
12. 根據我國監管機構的要求，商業銀行可以選擇的計量操作風險監管資本的方法不包括（）。
A.高級計量法
B.標準法
C.替代標準法
D.內部評級法
13. 在自我評估法中，下列操作風險自我評估的工作流程各階段，按照先后順序排序結果是（）。
（1）全員風險識別與報告
（2）控制措施評估
（3）制定與實施控制優化方案
（4）報告自我評估工作與日常監控
（5）作業流程分析、風險識別與評估
A.（1）（2）（3）（4）（5）
B.（4）（1）（5）（3）（2）
C.（4）（2）（3）（1）（5）
D.（1）（5）（2）（3）（4）
14. 下列各項屬于商業銀行員工失職違規的是（）。
A.從事未經授權的交易
B.有組織的工人運動
C.缺乏崗位輪換機制
D.意識到自己缺乏必要的知識
15. 下列各項不是產品設計缺陷表現的是（）。
A.提供的產品在業務管理框架方面不完善
B.提供的產品在權利義務結構方面不健全
C.提供的產品在風險管理要求方面不完善
D.提供的產品在服務消費者方面考慮不周到
16. 銀行系統調整參數，系統升級過程中造成該銀行業務停辦的事件屬于（）風險。
A.不完善或有問題的內部程序
B.系統缺陷
C.人員因素
D.外部事件
17. 國家進行宏觀調控期間，商業銀行應當及時調整有關政策，避免市場變化而給商業銀行造成風險。這是規避外部因素中（）的體現。
A.洗錢
B.政治風險
C.監管規定
D.自然災害
18. 對操作風險的管理情況負直接責任，應指定專人負責操作風險管理的部門是（）。
A.董事會
B.高級管理層
C.業務部門
D.監事會
19. （）業務是最容易引起操作風險的業務環節。
A.柜臺
B.個人信貸
C.法人信貸
D.代理
20. 下列各項不屬于資金交易業務流程的是（）。
A.前臺交易
B.中臺信貸流程
C.中臺風險管理
D.后臺清算
21. 在操作風險關鍵指標中，客戶投訴占比屬于人員風險指標類，客戶投訴反應了商業銀行正確處理包括行政事務在內的能力，同時也體現了客戶對商業銀行服務的滿意程度。客戶投訴占比的計算公式是（）。
A.未解決的客戶投訴數量／所有客戶投訴數量
B.所有服務以解決的客戶投訴數量／所有服務交易數量
C.每項產品已解決的投訴數量／該項產品的投訴數量
D.每項產品客戶投訴數量／該產品交易數量