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中國銀行專業人員職業資格考試專業實務科目（個人貸款專業）中級考試大綱

發布時間：2016-08-19 17:52  來源：銀行從業資格考試 查看： 次 打印  關閉
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　　中國銀行專業人員職業資格考試專業實務科目（個人貸款專業）中級考試大綱
　　考試目的
　　通過本科目考試，測查應試人員掌握銀行個人貸款基礎知識、營銷管理、操作流程和風險管理的程度，綜合運用個人貸款相關的產品、技術、模型和方法，熟練處理銀行個人貸款相關業務的能力。
　　考試內容
　　一、個人貸款業務基礎
　　（一）熟練掌握個人貸款的性質和發展；
　　（二）熟練掌握個人貸款產品的種類和要素；
　　（三）掌握信用卡個人貸款業務的流程、類型和特點；
　　（四）掌握互聯網個人貸款業務的類型、模式和風險管理。
　　二、個人貸款營銷
　　（一）熟悉個人貸款客戶定位、營銷渠道、營銷組織及營銷管理；
　　（二）正確進行目標市場分析；
　　（三）熟練運用個人貸款營銷方法。
　　三、個人貸款管理
　　（一）熟練掌握貸款流程；
　　（二）深入了解個人貸款信用風險識別，熟悉信用評分模型及信用風險監控；
　　（三）深入了解個人貸款定價的一般原則及影響因素，掌握個人貸款定價模型;
　　（四）深入了解押品管理的流程，掌握押品價值評估及風險控制措施。
　　四、個人住房貸款
　　（一）熟練掌握個人住房貸款的分類、特征和要素；
　　（二）熟悉房產稅征收和房地產估價；
　　（三）熟練掌握個人住房貸款的貸款流程及風險管理；
　　（四）熟練掌握公積金個人住房貸款的操作模式和流程。
　　五、個人消費貸款
　　（一）熟練掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理；
　　（二）熟練掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理；
　　（三）深入了解其他個人消費貸款的相關要素。
　　六、個人經營性貸款
　　（一）熟練掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理；
　　（二）熟練掌握個人經營貸款的要素、貸款流程和風險管理；
　　（三）熟練掌握農戶貸款的要素和貸款流程；
　　（四）掌握下崗失業小額擔保貸款的相關要素。
　　七、個人征信系統
　　（一）熟練掌握個人征信系統的相關內容及法律規定
　　（二）熟練掌握個人征信體系的數據收集流程及管理模式；
　　（三）熟練掌握個人征信查詢和異議處理；
　　（四）了解互聯網金融下征信業務的新發展。
　　附錄:
　　一、個人貸款的相關法律
　　（一）《中華人民共和國民法通則》
　　（二）《中華人民共和國合同法》
　　（三）《中華人民共和國擔保法》
　　（四）《中華人民共和國物權法》
　　（五）《貸款通則》
　　二、個人貸款的監管政策和法規
　　（一）《個人貸款管理暫行辦法》
　　（二）《汽車貸款管理辦法》
　　（三）與個人住房貸款相關的政策和法規
　　（四）與個人教育貸款相關的政策和法規
　　（五）與下崗失業貸款相關的政策和法規
　　（六）《農戶貸款管理辦法》
　　（七）商業銀行信用卡業務監督管理辦法
　　（八）關于促進互聯網金融健康發展的指導意見
　　（九）《征信業管理條例》
　　如本考試教材內容與最新頒布的法律法規及監管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規為準。
　　本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內，但不局限于教材內容。
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