第六章 理財顧問服務 考點自測解析

　　一、單項選擇題

　　1.理財客戶尋求理財顧問服務的根本目的是( )。

　　A. 資產增值 B.實現人生目標中的經濟目標 C.財富保值 D.利潤最大化

　　2.理財顧問服務流程不包括( )。

　　A.收集資料

　　B.資產現狀分析

　　C.財物目標確認

　　D.傾聽客戶的訴求

　　3.理財顧問業務的第一步是( )。

　　A. 確定客戶財務目標 B.資產管理目標分析 C.風險分析 D.基本資料收集

　　4.理財顧問服務流程的最后一步是(　　)。

　　A.實施計劃

　　B.基礎規劃

　　C.建立投資組合

　　D.績效評估

　　5.標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標 II、綜合理財計劃的策略整合 III、客戶關系的建立 IV、分析客戶現行財務狀況 V、提出理財計劃 VI、執行和監控理財計劃。正確的次序應為( )。

　　A. I，III，VI，V，IV，II B.III，I，IV，V，VI，II

　　C.III，V，II，I，VI，IV D.III，I，IV，II，V，VI

　　6.下列不屬于理財顧問服務的特點的是( )。

　　A.顧問性 B.非專業性 C.綜合性 D.長期性

　　7.理財客戶的哪些信息可以定量化衡量?( )

　　A. 收入與支出 B.投資偏好 C.理財知識水平 D.風險特征

　　8.下列選項所列內容均屬于定量信息的是( )。

　　①目標陳述 ②資產和負債 ③健康狀況 ④就業預期 ⑤風險特征 ⑥理財決策模式

　　⑦保單信息 ⑧金錢觀 ⑨養老金規劃 ⑩遺囑

　　A.①②⑨ B. ④⑦⑩ C.⑤⑥⑧ D.⑦⑨⑩

　　9.下列選項所列內容均屬于定性信息的是( )。

　　①目標陳述 ②資產和負債 ③健康狀況 ④就業預期 ⑤風險特征 ⑥理財決策模式

　　⑦保單信息 ⑧金錢觀 ⑨養老金規劃 ⑩遺囑

　　A.①②⑨ B. ④⑦⑩ C.⑤⑥⑧ D.⑦⑨⑩

　　10.下列不屬于客戶財務信息的是( )。

　　A.投資風險偏好 B.當期財務安排

　　C.當期收入狀況 D.財務狀況未來發展趨勢

11.對開展理財顧問業務而言，關于客戶的重要的非財務信息是( )。

　　A. 資產和負債 B.收入與支出 C.房地產升值預期 D.客戶風險厭惡系數

　　12.收集客戶個人信息的方法，不包括( )。

　　A.填寫登記表 B.與客戶交談

　　C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷

　　13.張先生有500元現金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，價值5 000元的股票，價值20 000元的汽車，價值500 000元的房產，價值10 000元的古董字畫。每月的生活費開銷為1 000元，每月需還房貸5 000元，則他的失業保障月數為( )個月。

　　A.3.7

　　B.4.5

　　C.7.8

　　D.9.5

　　14.下列屬于個人資產負債表的資產項目的是( )。

　　A.公共事業費用

　　B.個人信用卡支出

　　C.住房貸款

　　D.投資

　　15.現金管理中，年度支出預算等于(　　)。

　　A.年度收入–上一年支出

　　B.年度收入–年儲蓄目標

　　C.年度收入–年度支出

　　D.年儲蓄目標–年度支出

　　16.最低標準的失業保障月數是(　　)個月。

　　A.1 B.2 C.3 D.6

　　17.屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是( )。

　　A. 資產負債表 B.損益表

　　C.現金流量表 D.利潤分配表

　　18.描述過去一段時間內個人的現金收入和支出情況的財務報表是( )。

　　A.資產負債表 B.損益表 C.現金流量表 D.成本明細表

　　19.下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是( )。

　　A.汽車 B.房地產 C.保險費 D.定期存款

　　20.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的( )。

　　A.實際風險承受能力 B.風險偏好

　　C.風險分散 D.風險認知

21.下列理財目標中屬于短期目標的是( )。

　　A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

　　22.以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容?( ).

　　A.教育投資規劃 B.健康規劃 C.退休規劃 D.居住規劃

　　23.在下列策劃中，屬于人生事件規劃項目是( )。

　　A. 現金、債務管理 B.投資規劃 C.稅收規劃 D.教育規劃

　　24.為了控制客戶的費用和投資儲蓄，銀行從業人員應該建議該客戶在銀行開設三種類型的賬戶，下列四個選項中，不屬于這三種類型賬戶的是( )。

　　A.活期儲蓄賬戶

　　B.定期投資賬戶

　　C.扣款賬戶

　　D.信用卡賬戶

　　25.在風險管理手段中，保險屬于( )手段。

　　A.風險分散 B.風險控制 C.風險回避 D.風險轉移

　　26.下列關于保險產品的論述正確的是( )。

　　A. 保險產品購買者可以利用保險產品合理避稅

　　B.保險產品用于規避風險，不能用于投資

　　C.保險產品投資收益率高于債券

　　D.以上各項都是錯誤的

　　27.如果客戶想通過某種理財方式強迫自己儲蓄一部分錢，那么他最好的選擇(　　)。

　　A.財產保險

　　B.終身壽險

　　C.基金

　　D.股票

　　28.投保人或被保險人對( )應當具有法律上承認的經濟利益。

　　A.保險事故 B.保險責任 C.保險標的 D.保險風險

　　29.下列各項不屬于保險規劃風險的是( )。

　　A.未充分保險的風險

　　B.過分保險的風險

　　C.不必要保險的風險

　　D.不適當保險的風險

　　30.制定保險規劃的首要任務是( )。

　　A. 選擇保險公司 B.選擇保險產品 C.確定保險金額 D.確定保險標的

　　31.下列關于稅收規劃的主要步驟說法錯誤的是( )。

　　A.銀行從業人員在為客戶制定稅收規劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規劃中準確地把握這些情況

　　B.稅收規劃實施后，從業人員還需要經常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執行的情況